万亿小微商家迎来发展“黄金时代”

□盘和林

　　如今，随着“一部手机走天下”的移动支付时代到来，越来越多线下商店也参与到移动支付的行列。正如路边小店自我打趣“不要钱、不要地，一张二维码搞经济”，当二维码收款逐渐渗透到全国各个城市的大街小巷，成为“码商”的小微商家也迎来了属于自己的“黄金时代”。

　　8月6日，中国新经济研究院与支付宝、口碑饿了么联合发布《小店经济报告》，针对线下成为“码商”的小微商家进行调查统计。报告显示：今年上半年，以路边小店为核心的线下“码商”销售额同比增长67%，增速是全国社会消费品零售总额增速的8倍、全国网上零售额增速的3倍;有近9成路边小店在使用支付宝收钱成为“码商”之后生意变好，消费者消费频次提升3成、商家销售额提高2.5%，更有80%的“码商”计划于年内扩大经营规模。而今年也是“码商”首次追上“网商”，成为消费潜力释放的重要出口。

　　顾名思义，“码商”是指使用二维码收款的商户，它们的前身是各个城市的路边小店。在成为“码商”之前，它们就早已存在，且是中国经济的重要组成部分。近几年，随着数字经济时代到来，网商快速崛起挤占了线下小店的市场份额，移动支付普及也猛烈撼动着传统支付方式的地位。在移动支付大势所趋的时代背景下，支付方式受限及小微商家在经营、贷款方面存在的固有问题，使路边小店没落似乎已无可避免。然而，“码商”群体出现为路边小店的未来制造了转机。

　　一直以来，“码商”前身的小微商家以商家数量多、生命周期短为主要特点。过去，相比大中型商家，它们无论是在经营管理、还是理财贷款方面都无法获得专业支持;尤其是在贷款问题上，因无担保、没抵押、缺乏风控数据，通过传统金融机构申请到贷款的店家寥寥无几。也正因如此，即便是那些经营状况良好的店家，在无资金支持的情况下，想扩大规模也不过是天方夜谭，更不用说那些周转困难最终无奈关店的店家。而在数字经济冲击下，移动支付也有成为压死传统路边小店最后一颗稻草的趋势。

　　这一切危机，都在“码商”群体的崛起中逐渐化为无形。伴随着成为“码商”所特有的多收多贷、多收多赊、多收多得、多收多免、多收多保等功能的推出，小微商家在资金方面获得支持;通过大数据分析后针对个体商家特点精准推送的“生意经”，也在商家经营方面起到智囊作用。线上平台除针对“码商”的资金、经营问题提供解决方案外，还通过金融科技对线下小微商家进行赋能，驱动其未来发展。比如在大数据支持下，传统金融机构可对小微商家进行更全面的评估，双方实现对接的渠道得以打通，为今后更多合作打下了坚实基础。

　　实际上，无论是如今的“码商”、还是原先仰仗于线下支付的路边小店，在我国经济发展过程中都扮演着重要角色。作为民营经济的一部分，线下小微商家也具备中小企业人的典型特征，即为全国经济贡献了50%以上的税收、60%以上的GDP——即便它们其中的任何一家小店单拎出来都微不足道。但正因它们存在，中国经济的毛细血管网才得以共同构建，经济社会发展的基础才得以夯实。

　　此外，“码商”遍地开花在移动支付时代、消费升级来临之际，为更多消费者的消费需求提供了释放渠道;在消费对经济“压舱石”作用愈发明显的当下，也成为拉动内需的重要方式。所以，绝不能小看中国经济的毛细血管，它们在移动支付等数字技术赋能下正焕发出勃勃生机，助力中国经济快速增长，成为拉动内需的新动力。