关于促进金融更好服务实体经济的建议

□余治清

　　党的十八大以来，在以习近平同志为核心的党中央领导下，各行各业取得了显著的成绩，我省的经济增速连续几年位居全国。经济的发展离不开金融的支持。近几年，贵州省农信社推出的特惠贷、黔微贷;农发行贵州省分行推出的金特贷、乡村旅游贷;贵阳银行推出的小微金融、社区金融、科技金融;富民村镇银行推出的普惠贷、实业贷;重庆银行推出的好企贷、好抵贷。中黔金交所推出的金融租赁、PPP资产交易和管理平台等众多金融机构推出的各种融贷方式，助推了贵州经济的快速发展。虽然各家金融机构推出了多种融贷方式支持实体经济，但是，大部分实体企业仍然存在融资难、融资贵、融资慢等困难，严重影响到实体企业的发展。

　　一、实体企业普遍存在的问题

　　(一)由于贵州的发展较全国其他省市滞后，普遍存在实体企业规模较小、企业管理水平不高、财务不够规范、资本金不足，总体上导致企业信用等级普遍不高。在企业主要资金来源于银行的条件下，很难达到银行贷款条件，给融资带来困境。

　　(二)大部分企业普遍是从小微企业或者作坊式家族企业发展起来的，注册资本金少，营业额和运转需要的资金数量明显偏低，导致资金需求的融资额度小，批次较多，频率较高，又没有固定的土地房产，无法给银行贷款提供抵押物，造成融资的困难。

　　2012年以来全省各地大力招商引资，建设标准厂房，打造工业园区，发展实体经济，给前期招商创造有利条件，引资落户了众多类型的实体企业，但对落户后的企业在生产中支持较小，特别是企业在融资方面的困难，被迫停产的企业较多。

　　二、实体企业在融资方面存在的主要问题

　　(一)信息不对称、信贷受歧视。贵州大部分中小微企业存在财务管理不太规范，发展规划不太明确，抗风险能力不强的事实，导致银行在开展企业授信业务时往往也会提高门槛，造成信贷歧视。又因大部分实体企业租用政府建设的标准厂房，无银行认可的土地、房屋作贷款抵押物。

　　(二)融资渠道狭窄、融资成本高。目前，众多中小微企业所需资金多数来自于内源融资，外源融资比较少;来自于银行贷款较少，民间借贷较大，造成了融资成本的增大，据有关数据显示，银行贷款的利率平均在8-10%月左右，民间借贷利率平均在15-20%月左右，融资贵给企业造成了极重的负担。

　　三、对金融企业支持实体经济发展的建议

　　(一)精准帮扶、促进实体经济的发展。2010年至今，国内外多家银行、基金、证券、信托等金融行业以及海外财团纷纷涌入贵州，众多央企、国企、大型民企等建设企业投入到贵州的基础设施建设中，贵州省的虚拟经济得到了高速发展，而投入实体经济的资金极少，严重影响了实体经济的发展。政府应引导金融行业、央企、国企、外企等大中型企业结对帮助省内有影响，能发展壮大的实体企业，先精准帮扶一批民族企业、特色企业、优良企业走向健康发展，逐渐把省内有发展前途的实体企业全覆盖结对帮扶，同时借助在省内投资基础设施和政府项目的企业，引导或规定相应投资比例投资于省内实体经济。

　　(二)释放政策红利、助推实体企业。近几年随着贵州省的招商政策和贵州交通的快速发展，实体企业到贵州各地投资建厂居多，但不能正常生产和投产后又停产的企业也不少，主要原因来自于政策不稳定，税费过重以及融资难、融资贵等因素所造成。建议省政府一是对已经正常运行因资金原因被迫停产的企业，采取政府平台公司直接融资和监管的方式解决企业的流动资金。二是对已经建好厂因债务和周转资金问题不能正常生产运营的企业，建议当地政府出面协调相关债权单位，将债权暂行搁置，待企业产生效益时偿还，减轻企业债务负担，同时采取政府平台公司直接融资和监管的方式解决企业的流动资金。三是实体企业向金融机构贷款时，普遍采用资产抵押担保的方式，但大多企业自有资产不足，很难获得银行贷款，虽然各金融机构推出了众多的支持实体经济发展的融资办法，但远远不能满足贵州实体经济发展的需求，贵州发展实体企业，应根据贵州的特性，不能与发达省市相提并论，要针对不同的企业，认真了解，银企交流，制定适用的企业融资方案，助推企业发展。

　　(三)加强人员培训，提升实体企业的管理水平。贵州省实体企业普遍存在规模小，产品单一，管理人员大多数为裙带关系，文化较低，企业发展目标不明，企业存活周期较短，加强企业人员的培训，提升企业的管理水平迫在眉睫。建议政府：一是由各市区县工商、工信、税务、金融等部门定期或不定期对企业管理人员进行培训(对法定代表人，实际控股人要强行规定培训学时)，建立健全规章制度，提高企业管理层的整体能力。二是定期或不定期带领实体企业高管人员，股东到发达省市的实体企业参观学习，推进企业诚信建设和企业信用等级评价体系建设，打造企业品牌，树立品牌意识，增强企业的融资能力和市场竞争力。

　　目前发展实体经济非常困难，特别是在贵州省内做实体经济的企业特别困难。要缓解融资难、融资贵现象，不但要加强企业社会信用环境和征信体系建设，拓宽企业融资渠道，而且要破解金融支持实体经济的难题，通过推动金融业的改革开放，扫除体制机制障碍，创新更多更有效的融资产品。

　　(作者系省政协委员、贵州渝商城投股份有限公司董事长、贵州重庆商会会长)