直播“贷”货须规范

□周慧虹

“新客户10天免息”“最高可借20万元”“限时3.6%利率新人专享额度”……如今，在一些短视频或直播平台上，主播卖力吆喝着贷款优惠，直播间背景板上打着各种宣传语，可以说是“吸粉”效应明显。

随着直播带货愈益火热，一些金融机构顺势跟进，在短视频平台尝试直播“贷”货，不失为营销方式上的一种创新。某种程度上讲，这种营销可帮助金融机构尤其是中小金融机构提升业务效率、降低广告成本、缓释业务风险；同时，可进一步拓宽金融服务的覆盖面，在促进普惠金融方面能够发挥一定作用。

不过，需要指出的是，金融产品有其特殊性，把贷款、信用卡产品当做普通商品促销“特卖”，容易出现一些问题。比如，营销宣传上，相比各类优惠信息通常以醒目大字提示，贷款等的风险提醒、免责条款往往被隐藏在聊天窗口、按钮栏之下，这不利于消费者的权益保障；授信参考上，有的机构更多依赖于借款人的消费类数据等作为授信依据，这不利于更好地实施风险防控；信息采集上，部分机构过度采集使用个人信息，包括一些个人隐私以及尚未充分核实的信息，这不利于保护消费者的信息安全，等等。

作为金融机构的营销试水，直播间推销贷款等金融产品，能否凭借短视频平台的高流量带来业绩上的明显增长，仍有待观察。但归根到底，金融机构直播“贷”货务求规范，这就要求金融机构直播营销必须在合法合规的前提下开展业务。一方面，作为相关主播应当具备相应的金融从业资质；另一方面，直播内容应当符合规定，不容许通过所谓的“营销话术”打法规制度的“擦边球”。

直播“贷”货固然需要相关金融机构切实增强法治意识，尽力做到严格自律，但与此同时，还离不开监管部门主动作为，有效监管。为此，对于金融产品网络直播营销这一新鲜事物，监管部门有必要进一步制定完善相应规章制度，从而使金融机构有法可依、有章可循，为其合规营销提供明确保障。在此基础上，监管部门还应不断强化金融消费者保护与教育，逐步建立健全监管协调、行业自律、创新管理等治理机制，持续指导和督促相关金融机构合规审慎经营，合力惩治金融违法违规行为。

在此，也有必要提醒广大金融消费者，面对直播“贷”货，自身必须保持应有的理性。日常生活中，应选择正规机构、正规渠道获取金融服务；并且，要有意识地树立量入为出的理性消费观，坚持从实际需求出发选择适宜的金融产品，远离过度借贷消费营销陷阱。惟有各方齐力携手，守好法规制度“红线”，才能使金融产品、服务创新更好地满足大众需求，赋能经济社会高质量发展。