多方发力方可纾解中小微企融资难题

□一 凡

　　中小微企业是国民经济的毛细血管，是建设现代化经济体系、推动经济高质量发展的重要基础，在支撑就业、稳定增长、改善民生等方面发挥着重要作用。近年来，中小微企融资难、融资贵等问题已有所缓解，但对照中央要求及部署，很多举措尚未完全落实到位。

　　不久前，国务院金融稳定发展委员会召开专题会议，要求深化金融供给侧结构性改革，健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系。无疑，此举对破解中小微企融资难、融资贵问题具有重要意义。剑指中小微企融资问题，强调“高度适应性”——金融机构提供的服务必须围绕中小微企发展目标，高度契合企业差异化、细碎化、高频化、快速化的融资需求;强调富有“竞争力”——各类金融服务提供者必须围绕中小微企融资产品、服务展开充分竞争，在更好促进企业发展方面展现软硬实力;强调具有“普惠性”——丰富及拓宽中小微企的融资渠道，为数量占企业主体90%以上的它们提供好融资服务。

　　深入分析，当前相关融资体系在化解中小微企融资难题方面尚存不足：首先，一些金融机构受传统信贷模式制约较多，相关信贷评判标尺没跟上中小微企发展的节奏，未能从根本上满足中小微企的金融需求;其次，针对中小微企的金融产品、服务同质化较重，缺乏软硬结合的竞争力;再次，中小微企遭遇融资“肠梗阻”，相关政策未能真正惠及企业。

　　近年来，有的地区先行先试破题中小微企融资难、融资贵，在提高适应性、竞争力、普惠性方面积累了不少宝贵经验，已取得明显成效。但这些还远未够，面对这一世界性难题，政府、金融机构、企业三方必须持续协同发力，通过疏堵并举、标本兼治，切实破解中小微企融资困境。

　　一方面，可考虑顺应中小微企发展新需求，突破传统信贷模式。金融机构应探索能跟上企业融资需求日益变化的办法，立足评估更透明、贷款更简化、放款更快捷、还款更灵活等要求，做好风险把控、挖掘企业发展潜力、开拓未来金融市场空间等多重目标平衡，创新质押信贷模式，使中小微企融资更简洁、易操作，更具商业可持续性。

　　另一方面，应不断推出精准化的产品及服务。在风险控制基础上开发适合中小微企个性化的金融产品，着力降低贷款难度及成本、提高贷款总量，实现信贷资源精准投放;着力改变信贷业务重产品、轻服务的状况，借助各种手段宣传中小微企信贷产品、相关服务流程、注意事项等，详细阐述面向中小微企贷款的全流程服务方案，优化在线评估、贷款、还款等操作流程及页面互动功能，使企业做到明明白白、心中有数。

　　全力纾解中小微企融资难题，还需强力推动政银企合作。就政府而言，相关部门应加强制度建设，有效联合各方力量，在防范化解金融风险的基础上细化实施方案，推广各地有效的典型经验及模式;搭建跨部门、多层级的数据共享平台，打通信息孤岛，更好服务于各类金融机构;实施分区域、分行业的中小微企贷款差异化监管考核机制，促进金融机构“敢贷、愿贷、能贷”。就金融机构而言，要充分利用政府数据共享平台，借助专家库、信息库等多维数据，深入了解中小微企的产品、技术等，全面、精准刻画企业信用及经营状况，从而精准对接银企双方现实需求，为各种类型企业提供高附加值的服务。就中小企业而言，要着力提升自身信息透明度，充分展示产品、技术等信息，不断提升经营管理水平及竞争力。

　　总之，只有通过政银企三方有效对接、良性互动，才能打通中小微企融资的“神经末梢”，为广大中小微企持续健康发展注入更多金融“活水”。