省政协十一届三次会议上，省政协委员肖升干通过提案指出，自互联网为代表的信息技术时代快速发展，带来了人们生产和生活方式的巨大改变。在金融领域，互联网技术和金融业务的结合，产生了我们称之为互联网金融的产业和业务模式。而以P2P网贷及众筹融资为代表的全新互联网金融模式是以互联网的创新精神直接作用传统金融创新影响最为广泛的一种模式。

肖升干委员建议——

P2P网贷行业的健康发展需要规范与扶持

□本报记者 何 博

　　P2P网贷行业发展现状

　　记者从国内知名P2P网贷行业门户网“网贷之家”获悉，至2014年底，国内运营P2P平台为1575家，2014年新上线平台为900家，已超过2013年前的总和。2014年全年累计贷款2600余亿元，同比2013年的增长了293%，在贷余额突破千亿元大关，同比2013年增长387%，平均P2P平台投资人年化收益已降至16.08%，贷款平均期限为6个月。

　　“在金融领域，互联网技术和金融业务的结合，产生了我们称之为互联网金融的产业和业务模式。”省政协委员肖升干告诉记者，从目前发展看，大致可以划分为如下四类：传统金融的互联网化、基于互联网平台开展金融业务、全新的互联网金融模式及金融支持的互联网化。而以P2P网贷及众筹融资为代表的全新互联网金融模式是以互联网的创新精神直接作用传统金融创新影响最为广泛的一种模式。肖升干委员告诉记者，P2P网贷自2006年发明于英国，2007年进入国内以来，因其主要针对个人消费贷款及小微企业经营性贷款的普惠金融性质，得到广大消费者及小微企业的认可，并引起了政府的高度重视。

　　我省P2P网贷行业自2013年初发展，2014年在贵阳市委、市政府决心抢抓互联网金融高度发展的战略机遇，在年初制定了《贵阳市科技金融和互联网发展规划(2014-2017)》，后又出台了《关于支持贵阳市互联网金融产业发展的若干政策措施》，并成立了互联网金融产业园，在这些政策、措施的引领下，迎来了较大的增长。截止2014年底，运营平台在2013年3家的基础上达到了20余家，全年累计贷款额达到40.31亿元，在贷余额已达到7.93亿元。在2014年10月，成立了互联网金融协会，并良好的开展工作，全年由省金融办及各级政府组织的与互联网金融相关大型论坛、研讨会数十场。至此，我省互联网金融发展的良好态势已经形成。

　　P2P网贷行业规范和制度亟待建立

　　记者从省银监局了解到，我国P2P网贷监管存在“后天缺位”，虽然我国P2P网贷诞生已近10年，但是，至今不仅没有明确的监管法规出台，而且缺乏明确的归口监管机构。以美国的监管为例，美国针对和涉及P2P网贷的监管法规便有10条之多。我国P2P网贷征信体系的“先天不足”， 使得P2P网贷为降低征信成本，在征信环节不得不马虎了事，而我国P2P网贷监管的“后天缺位”，又使得P2P网贷为扩大经营规模，从而很容易形成超出P2P网贷中介属性违规进行事前承诺和直接放贷担保的冲突。

　　一是行业法规没有，监管无从着手。P2P网络借贷行业国家至今没有相应的法律法规，造成监管的缺位。连月来，网贷行业“跑路”、倒闭消息不断。去年12月问题平台事件集中爆发，单月问题平台多达92家，问题平台的月发生率由年初的1.36%上升至5.65%。

　　二是“无准入门槛、无行业标准、无机构监管”并不利于行业的良性健康发展。以上三无情况持续至今，首先是政府鼓励创新，包容试错的开放性政策的具体体现，但时间太长，问题平台过多，对P2P网贷投资人信心造成重大影响，出现了部分“劣币驱逐良币”的情况。对诚实守信的经营者造成较大影响，并不利于行业的良性健康发展。

　　三是我省本行业规模太小，全国相比明显落后。2014年，我省本行业是有了一个高速发展，但我省平台全国占比仅为1.26%，贷款额占比为1.59%，在贷余额占比为0.76%。

　　四是P2P网贷未能有效利用大数据。互联网金融的本质还是金融，金融中信用是关键，大数据能够促进信用体系的形成。现在贵州作为大数据发展基地，我省本行业还未实现利用大数据高效获取信息及进行反欺诈的风险控制。

　　五是专业人才稀缺。互联网金融P2P网贷行业是一个人才高度汇集的行业，即要有懂技术开发、安全运营的互联网专业人才又要懂金融、风险管控、业务开发的金融法律类人才，还得有懂互联网营销的专业人士等等。现我省这方面的人才都非常稀缺，是制约本行业发展的重要因素。

　　P2P网贷助推贵州经济社会发展

　　经过数年发展，P2P网贷借贷已经成为中国互联网金融的一个重要组成部分，作为一种新型的资金融通渠道和理财方式，P2P网贷发挥的社会价值也在不断扩大。

　　一是P2P网贷是“引银入黔”的重要途径。P2P网贷的投资人更多的是发达地区的、有闲余资金的家庭和个人，由于互联网的无边界属性以及资本的逐利性，致使P2P网贷是聚资本的良好途径。贵州目前网贷资金的75%来自省外发达地区，预计到2017年全国网贷行业规模可达6000-10000亿元。如若我省可达到3.5%的份额，则可实现200-400亿元的省外资金引入，对我省后发赶超、同步小康伟大目标的实现将起到巨大的作用。

　　二是发展互联网金融P2P网贷，弥补传统金融不足，真正实现金融普惠。P2P网贷把银行不愿意做的4000余万户小微企业信贷业务、消费信贷业务激活成投资信贷。P2P网贷具有业务办理快速;贷款周期灵活的特征;无需开设门店，利用大数据等互联网资讯，运营成本比传统金融大幅降低等优势，弥补了传统金融服务不能有效覆盖小微企业及消费者的金融服务需求，使普惠金融变得切实可行。对小微企业、创业型企业的发展及消费增长将发挥出重要作用。

　　三是互联网金融P2P网贷促进民间金融阳光化。互联网金融P2P网贷有效解决了现有金融资产回报率低及流动性不足的现实性问题，让大众有了更多的投资选择和渠道。有利于民间资本走向规范化、阳光化。

　　P2P网贷行业健康发展的建议

　　2014年3月，总理的政府工作报告中首次提出促进互联网金融健康发展，银监局及各主管部门亦高度重视，全国各地政府亦出台各种政策予以大力支持，至此，互联网金融P2P网贷已形成高速发展之势。针对当前P2P网贷行业的发展趋势和前景，肖升干委员提出了自己的建议：

　　一是政策支持方面。1、建议尽快出台税收优惠政策。可建议参照担保行业的优惠政策执行，营业税按3%、所得税按15%执行。

　　2、建议省财政应设立专项扶持资金：P2P网贷要吸引更多的省外资金，必须在省外加大广告投入，少则几百万，多则数千万方可达到一定效果，此费用仅靠平台服务费收入无法完全覆盖。建议按照平台引入资金规模，给予平台一定比例的运营费用补贴。

　　3、建议宣传部门应加大对互联网金融的正面宣传报道，让更多的人了解互联网金融，让更多的小微企业及个人能用好互联网金融这个新的融资渠道。

　　4、建议引导高等院校开设互联网金融专业课程、培养出更多的本行业本土优秀人才，为本行业下一步高速发展提供人才保障。

　　5、建议引导更多的从事大数据、征信运营的企业进入我省互联网金融行业或与现有互联网金融企业合作，让贵州大数据的优势助推互联网金融产品创新及行业的高速发展，整合资源，做出贵州特色，实现弯道超车。

　　二是进行适度监管。基于行业的金融属性及“三无”政策真空而导致的行业现状，建议我省有关部门尽快出台P2P网贷行业地方指导政策，政府要设置几条红线，在红线之内，允许创新发展，对少数害群之马，也要绳之以法，予以取缔。对股东、运营团队、资本金及运营规范做出明确规定，可授权行业协会审查，通过后到市级金融办备案，市金融办有一票否定权，平台上线运营后应每月报送资料交主管部门审查。开展适度监管，避免出现非法集资和跑路情况的发生，从而引导我省本行业的良性健康发展。

　　三是大力支持行业协会发展，发挥行业协会指导服务作用，促进行业自律。协助政府部门做好平台前期的审查，行业的合规性指导及平台运营的监控，引导行业企业合法合规经营，政府可将部分管理服务工作外包给行业协会完成，真正让行业协会当好政府的助手。

　　四是加大对互联网金融产业园的扶持力度。贵阳市互联网金融产业园自成立以来创新性的开展了多项工作，现已被中国电子金融协会等权威机构评为全国唯一一个“中国互联网金融创新园区”。贵阳的互联网金融已经在全国取得了一定的影响力。政府可加大扶持力度，争取把互联网金融产业做大，把产业链拉长，培育新的增长点。